Mesmo tomando todos os cuidados na hora de aprovar o crédito, é necessário adotar medidas práticas para se proteger e evitar golpes no crediário.
Por isso, além de cuidar da inadimplência com ferramentas de consulta e análise de crédito, o lojista brasileiro ainda convive diariamente com o risco de fraude nas vendas a prazo.
Afinal de contas, quem nunca foi passado para trás por um cliente mal-intencionado?
Com base nos dados do mercado, posso afirmar que são poucos os lojistas que ainda não passaram por uma situação dessas.
De acordo com a Serasa Experian, a cada minuto ocorrem 3,7 tentativas de fraude com documento falso no país.
Segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em 2018, golpes praticados por estelionatários causaram prejuízos financeiros a 11% das micro e pequenas empresas brasileiras.
Entre os golpes mais comuns estão o recebimento de cheques falsificados ou roubados (33% dos casos) e as transações feitas com cartões de créditos clonados (25%).
Em seguida vêm as compras com RG, CPF ou CNH de terceiros (10%), o uso de documentos falsificados (10%) e as compras feitas com cartão de débito clonado (8%).
No comércio, os principais alvos dos golpistas são lojas que vendem a prazo, seja no cartão, no boleto ou no crediário.
O que fazer para evitar golpes?
Os especialistas em combate a fraudes destacam que o estelionatário costuma aproveitar a desatenção do lojista ou de seus funcionários.
É preciso ficar ainda mais alerta em vésperas de feriado e no final da tarde de sexta-feira. Segundo a Serasa, o risco de golpes aumenta em cerca de 25% nesses períodos.
Estes são os momentos mais escolhidos pelos golpistas para aplicarem fraudes, pois é exatamente quando a loja está mais movimentada e os colaboradores estão mais dispersos.
Outro período crítico que deve ser observado por quem busca evitar golpes no crediário é a segunda quinzena do mês, especialmente em horários próximos das 15h.
Geralmente quando o movimento está muito baixo e as vendas são poucas, as lojas fazem apenas uma consulta básica de CPF e acabam aprovando o crediário sem muitos critérios.
Portanto, fique alerta!
A melhor maneira de evitar que esses crimes aconteçam é a prevenção.
Tirando aqueles golpes extremamente sofisticados – uma pequena parcela dos casos – a ação dos criminosos pode ser identificada com facilidade.
Para isso, basta seguir rigorosamente algumas regras simples. Confira a seguir:
10 dicas para evitar golpes no crediário próprio
1. Exija documentos com foto
Primeiramente, é indispensável verificar minuciosamente os documentos de identificação que o solicitante de crédito apresenta. Para essa conferência peça documentos originais com foto como RG ou CNH.
2. Atenção a documentos falsificados
em segundo lugar, confira com atenção todos os detalhes do documento . Foto recente em uma carteira de identidade emitida há 20 anos é indício de falsificação.
3. Compare as informações dos documentos apresentados.
O comprovante de residência deve trazer exatamente o mesmo nome apresentado no RG. Estranhe se a identidade pertencer a Carlos da Silva Batista e a conta de luz for registrada em nome de Carlos Batista. Os falsários aproveitam pequenas variações na identificação.
4. Verifique a assinatura na documentação
Verifique a assinatura na documentação e veja se ela é semelhante à assinatura do contrato de crediário” é uma medida adicional de segurança financeira ao lidar com transações de crédito.
5. Adote um sistema a de análise de risco do cliente
Adote um sistema de análise de risco para garantir vendas mais seguras. Nós do sistema Meu Crediário podemos te ajudar. Somos especializados em avaliar o histórico de crédito dos clientes em birôs de crédito, bem como outras informações relevantes, como dados financeiros e comportamentais. Fornecemos qual a classificação de risco para que o lojista ou crediarista tome decisões sobre a concessão de crédito. Para nós não basta vender, é preciso vender e receber!
6. Fotografe o cliente que deseja abrir crediário
Peça telefones residenciais para referência e faça a checagem imediatamente . Quando desconfiam de fraude na documentação, alguns lojistas ligam e pedem informações no nome de outro cliente para testar se a pessoa na linha é cúmplice.
7. Peça informações de referência
Fotografe o cliente que deseja abrir crediário e acrescente a imagem ao seu cadastro. Faça como as portarias de alguns edifícios, que usam webcams para o registro de quem entra e sai. Um falsário vai pensar duas vezes antes de querer ter a imagem registrada.
8. Converse com o cliente
Uma simples conversa durante o atendimento pode revelar indícios de fraude. Por exemplo, o funcionário checa o endereço fornecido pelo consumidor e verifica no Google Maps. Basta inventar um nome de rua e perguntar se fica próxima à casa do cliente. Qualquer sinal de hesitação indica risco de fraude.
9. Treine seus funcionários
Crie protocolos para a concessão de crédito e treine seus funcionários. A análise de crédito pode impedir fraudes, mas é importante saber como negar a abertura de crediário sem constranger o consumidor.
10. Se precisar peça uma entrada de maior valor
Em último caso, peça o pagamento de uma entrada com valor alto. Algo em torno de 50% do valor da compra. Isso costuma afugentar o estelionatário.
No nosso canal do Youtube, lançamos um vídeo especial com dicas que vão te ajudar a evitar golpes nas vendas no crediário. Confira clicando abaixo 👇
O que fazer depois de sofrer um golpe no comércio?
As regras acima podem reduzir consideravelmente o risco de golpes no crediário, mas ainda assim você não está 100% livre de sofrer com a ação de estelionatários.
Não esqueça que você vai arcar integralmente com o prejuízo, caso a pessoa prove que teve seu documento usado indevidamente por terceiros.
Basta um boletim de ocorrência atestando o furto para eximir o cidadão da responsabilidade e jogar a bomba no colo do comerciante.
Portanto, se a sua loja sofrer um golpe, vá imediatamente até a polícia e faça um boletim de ocorrência. Se você não fizer esse registro, é como se o crime não tivesse acontecido.
Também é aconselhável alertar as entidades de classe da sua região sobre o ocorrido, para que elas possam informar outros lojistas.
Isso pode ajudar a evitar golpes e até mesmo a capturar um estelionatário que esteja atuando na sua cidade.
Não esqueça:
Perdas por fraude são irrecuperáveis e representam prejuízo líquido e certo para o seu negócio, ao contrário das perdas por inadimplência, que podem ser recuperadas com uma boa política de cobrança.
Portanto, fique de olho aberto e siga nossas dicas para evitar golpes no crediário!
Um abraço e até a próxima.
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